Ứng dụng OCR trong ngân hàng: Giải pháp thúc đẩy chuyển đổi số và tối ưu vận hành

Trong thời đại số, lượng tài liệu và giấy tờ cần xử lý ngày càng nhiều, từ sao kê tài khoản, hợp đồng vay vốn cho đến giấy tờ tùy thân của khách hàng. Việc xử lý thủ công không chỉ mất thời gian mà còn tiềm ẩn nhiều sai sót. Để khắc phục tình trạng đó, OCR (Optical Character Recognition) là một trong những giải pháp giúp tự động hóa xử lý tài liệu, tăng tốc độ giao dịch, giảm thiểu sai sót và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Vậy ứng dụng OCR trong ngân hàng mang lại lợi ích gì? Hãy cùng VNPT AI khám phá trong bài viết dưới đây!

OCR trong ngân hàng là gì?

OCR (Optical Character Recognition) trong ngân hàng là công nghệ nhận dạng ký tự quang học, cho phép chuyển đổi hình ảnh chứa văn bản, như sao kê tài khoản, giấy tờ tùy thân hay hợp đồng vay vốn thành văn bản số có thể chỉnh sửa và tìm kiếm được. 

Thay vì nhập liệu thủ công, các ngân hàng có thể sử dụng OCR để nhanh chóng trích xuất dữ liệu từ các loại giấy tờ, phục vụ cho nhiều mục đích khác nhau như phân tích tài chính, đối soát giao dịch, lập báo cáo hay xác minh danh tính khách hàng. Ứng dụng OCR trong ngân hàng không chỉ giúp rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ mà còn nâng cao độ chính xác, cải thiện trải nghiệm người dùng.

>>> Đọc thêm: Ứng dụng AI trong ngân hàng

Lợi ích khi ứng dụng OCR trong ngân hàng

Ứng dụng OCR trong ngân hàng mang lại nhiều lợi ích thiết thực, góp phần hiện đại hóa quy trình vận hành và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Một số lợi ích của OCR như:

• Tăng tốc độ xử lý tài liệu: Tự động trích xuất dữ liệu từ các loại giấy tờ (sao kê, hợp đồng, giấy tờ tùy thân…), giúp rút ngắn thời gian so với nhập liệu thủ công.
• Giảm thiểu sai sót: Hạn chế lỗi khi xử lý thông tin, nâng cao độ chính xác trong toàn bộ quy trình.
• Nâng cao hiệu quả quản lý dữ liệu: Dữ liệu sau khi số hóa dễ dàng được tìm kiếm, truy xuất, đối chiếu và lưu trữ có hệ thống.
• Cải thiện trải nghiệm người dùng: Cho phép khách hàng mở tài khoản, hoặc thực hiện giao dịch nhanh chóng chỉ bằng cách chụp ảnh giấy tờ qua ứng dụng ngân hàng số.
• Tối ưu chi phí vận hành: Giảm bớt nhân lực cho các công việc nhập liệu, đồng thời tiết kiệm chi phí lưu trữ và xử lý tài liệu vật lý.
• Thúc đẩy quá trình chuyển đổi số: OCR là một trong những công nghệ nền tảng giúp ngân hàng hiện đại hóa quy trình và nâng cao năng lực cạnh tranh.

Ứng dụng của OCR trong ngân hàng

Trong bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ, công nghệ OCR ngày càng được sử dụng rộng rãi với một số ứng dụng tiêu biểu có thể kể đến như:

Xử lý và thẩm định hồ sơ tín dụng

Trong quá trình tiếp nhận hồ sơ vay vốn, công nghệ OCR kết hợp với AI có thể đọc và phân tích nhanh nhiều loại tài liệu như hợp đồng lao động, sao kê lương, báo cáo tài chính doanh nghiệp,.... Hệ thống sẽ tự động trích xuất các thông tin quan trọng như thu nhập, chi phí, lịch sử tín dụng và giá trị tài sản.

Nhờ đó, ngân hàng có thể đẩy nhanh tiến độ thẩm định hồ sơ từ vài ngày xuống chỉ trong vài giờ, vừa tăng tính minh bạch, giảm rủi ro sai lệch trong đánh giá, vừa nâng cao trải nghiệm và mức độ hài lòng của khách hàng.

Định danh khách hàng điện tử

Công nghệ OCR cho phép ngân hàng xác minh danh tính khách hàng từ xa nhanh chóng và an toàn. Thay vì phải đến quầy giao dịch, khách hàng chỉ cần chụp ảnh giấy tờ tùy thân và khuôn mặt, hệ thống sẽ tự động trích xuất thông tin, đối chiếu chéo và xác thực ngay lập tức. Nhờ đó, quy trình đăng ký dịch vụ trở nên nhanh gọn, thuận tiện mà vẫn đảm bảo an toàn, hạn chế tối đa rủi ro giả mạo danh tính.

Ví dụ, năm 2021, Ngân hàng SHB đã hợp tác với VNPT AI nhằm cung cấp giải pháp VNPT eKYC với nền tảng tích hợp công nghệ nhận diện khuôn mặt có độ chính xác lên đến 99,9%. Từ đó, hệ thống có thể phát hiện và loại bỏ hàng triệu trường hợp giả mạo tinh vi như mặt nạ 2D, silicon, video deepfake, hóa trang, cắt ghép ảnh. Đồng thời, thông tin trên giấy tờ tùy thân được đối chiếu tự động với cơ sở dữ liệu dân cư của Bộ Công an, giúp phát hiện gần như 100% trường hợp dùng căn cước giả, nâng cao độ an toàn và tin cậy trong giao dịch số.

Tối ưu quy trình Onboarding khách hàng

Quy trình onboarding khách hàng theo cách truyền thống thường mất nhiều thời gian vì phải xử lý giấy tờ thủ công, nhập liệu và xác minh trực tiếp. Điều này không chỉ gây bất tiện cho khách hàng mà còn dễ dẫn đến sai sót. Việc ứng dụng OCR đã giúp cải thiện đáng kể khi cho phép tự động trích xuất thông tin từ giấy tờ chỉ qua một lần chụp ảnh. Kết hợp với AI, hệ thống có thể xác minh dữ liệu ngay lập tức, giúp rút ngắn quy trình, tăng độ chính xác và mang lại trải nghiệm liền mạch, nhanh chóng ngay từ bước đầu.

Quản lý tài liệu, hợp đồng ngân hàng

Việc quản lý tài liệu và hợp đồng liên quan đến khách hàng doanh nghiệp thường rất phức tạp với số lượng lớn hồ sơ như đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty, báo cáo tài chính hay hợp đồng tín dụng. OCR giúp số hóa toàn bộ các tài liệu này, tự động trích xuất thông tin quan trọng và xây dựng cơ sở dữ liệu khách hàng đầy đủ, có cấu trúc. Nhờ đó, ngân hàng dễ dàng quản lý quan hệ khách hàng doanh nghiệp, đồng thời hỗ trợ hiệu quả trong việc thẩm định và kiểm soát rủi ro.

Phòng chống rửa tiền và tuân thủ quy định

Bằng cách tự động trích xuất thông tin chính xác từ giấy tờ tùy thân, hồ sơ giao dịch và các nguồn dữ liệu liên quan, OCR giúp đảm bảo dữ liệu khách hàng được nhập đầy đủ và chuẩn hóa trong hệ thống. Đây là đầu vào quan trọng cho các công cụ sàng lọc AML và hệ thống giám sát giao dịch bất thường. Nhờ đó, ngân hàng có thể nâng cao khả năng phát hiện các hoạt động đáng ngờ, đồng thời đáp ứng hiệu quả yêu cầu báo cáo từ cơ quan quản lý.

>>> Bạn có thể quan tâm: Ứng dụng công nghệ OCR trong ngành Bảo hiểm

Cơ chế hoạt động của công nghệ OCR trong ngân hàng

Để tự động hóa và tối ưu việc xử lý tài liệu, công nghệ OCR trong ngân hàng thường vận hành theo một quy trình gồm nhiều bước liên tiếp, từ tiếp nhận thông tin đến trích xuất, phân loại và ứng dụng dữ liệu vào các nghiệp vụ khác nhau. Cụ thể:

• Tiếp nhận tài liệu: Ngân hàng thu thập tài liệu đầu vào từ nhiều nguồn khác nhau như ảnh chụp giấy tờ tùy thân, hợp đồng vay vốn, sao kê tài khoản hoặc các biểu mẫu đăng ký điện tử. Tài liệu có thể đến từ ứng dụng mobile banking, email, máy scan tại quầy giao dịch hoặc hệ thống lưu trữ nội bộ.

• Trích xuất và xử lý sơ bộ dữ liệu: Hệ thống OCR sẽ tiền xử lý hình ảnh (chỉnh sáng, xoay thẳng, làm nét...) để tăng độ chính xác nhận dạng. Sau đó, công nghệ OCR nhận diện ký tự trong ảnh và chuyển thành văn bản số. Đồng thời, AI có thể hỗ trợ phát hiện vị trí các trường dữ liệu cần trích xuất như họ tên, số giấy tờ, địa chỉ, thu nhập…
• Phân loại và tích hợp dữ liệu: Các thông tin được bóc tách sẽ được phân loại và chuyển vào hệ thống quản lý dữ liệu của ngân hàng. Dữ liệu có thể được đối chiếu với cơ sở dữ liệu dân cư, hệ thống chấm điểm tín dụng hoặc các nền tảng AML để xác minh và đánh giá.
• Ứng dụng dữ liệu đã trích xuất: Dữ liệu sau khi xử lý sẽ phục vụ nhiều nghiệp vụ khác nhau trong ngân hàng như eKYC, thẩm định tín dụng, mở tài khoản, quản lý hợp đồng, giám sát giao dịch và phòng chống rửa tiền. 

>>> Xem thêm: Ứng dụng Big Data trong ngân hàng

Tạm kết 

Hy vọng rằng bài viết trên của VNPT AI giúp bạn đọc hiểu hơn về những ứng dụng OCR trong ngân hàng. Có thể thấy, công nghệ OCR đã và đang góp phần quan trọng trong quá trình số hóa, giúp tự động hóa nhiều quy trình từ xác minh danh tính, thẩm định tín dụng đến quản lý hồ sơ và tuân thủ quy định. Không chỉ nâng cao hiệu quả vận hành, OCR còn tạo nền tảng để các ngân hàng cải thiện trải nghiệm người dùng, tăng tính bảo mật và sẵn sàng thích ứng với xu hướng ngân hàng số trong tương lai.